Texto Legal
Articulo 44 - Multas
Las infracciones previstas en el articulo 43 de esta Ley se sancionaran en los terminos siguientes:
I. Multas por incumplimiento de identificacion (Art. 43, fracc. I)
Multa equivalente de 200 a 2,000 veces el valor de la UMA al momento de cometerse la infraccion.
II. Multas por falta de presentacion de avisos (Art. 43, fracc. II)
Multa equivalente de 2,000 a 65,000 veces el valor de la UMA.
III. Multas por avisos incompletos (Art. 43, fracc. III)
Multa equivalente de 200 a 2,000 veces el valor de la UMA.
IV. Multas por incumplimiento de conservacion (Art. 43, fracc. IV)
Multa equivalente de 200 a 2,000 veces el valor de la UMA.
V. Multas por uso indebido de efectivo (Art. 43, fracc. V)
Multa equivalente del 10% al 100% del monto de la operacion pagada en efectivo.
Tabla de multas
| Infraccion | Multa minima | Multa maxima | Equivalente aprox. MXN (2024) |
|---|---|---|---|
| No identificar clientes | 200 UMAs | 2,000 UMAs | $21,714 - $217,140 |
| No presentar avisos | 2,000 UMAs | 65,000 UMAs | $217,140 - $7,057,050 |
| Avisos incompletos | 200 UMAs | 2,000 UMAs | $21,714 - $217,140 |
| No conservar documentos | 200 UMAs | 2,000 UMAs | $21,714 - $217,140 |
| Uso indebido de efectivo | 10% operacion | 100% operacion | Segun monto |
| Negar verificacion | 2,000 UMAs | 65,000 UMAs | $217,140 - $7,057,050 |
Agravantes
La multa se impondra en su limite superior cuando:
- Exista reincidencia.
- Se trate de una conducta sistematica o reiterada.
- El infractor sea una persona moral de gran tamano economico.
- Se haya causado un dano al sistema financiero.
Atenuantes
La multa podra reducirse cuando:
- El infractor corrija la irregularidad espontaneamente.
- Se trate de la primera infraccion.
- El infractor colabore con las autoridades.
Análisis SDV Asesores
Interpretación práctica por el equipo de SDV
En SDV Asesores de Negocio hemos desarrollado un analisis costo-beneficio del cumplimiento antilavado. El costo anual de cumplir (expedientes, capacitacion, presentacion de avisos) ronda los $30,000 a $80,000 pesos para una PyME tipica. En contraste, una sola multa por no presentar avisos puede alcanzar los $7 millones de pesos. La ecuacion es clara: el cumplimiento preventivo es infinitamente mas economico que enfrentar una sancion. Ademas, las multas se multiplican por cada infraccion individual, de modo que un negocio que tenga 10 operaciones sin reportar podria enfrentar 10 multas independientes. Recomendamos a nuestros clientes presupuestar el cumplimiento antilavado como un gasto operativo regular, no como un costo extraordinario.
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Art. 43. Infracciones administrativas
Enumera las conductas que constituyen infracciones a la Ley, incluyendo el incumplimiento de obligaciones de identificacion, la falta de presentacion de avisos, la falta de conservacion de documentos, y la violacion de las restricciones al uso de efectivo.
Art. 45. Procedimiento para la imposicion de sanciones
Describe el procedimiento administrativo que debe seguir la SHCP para imponer sanciones: notificacion de la presunta infraccion, plazo para que el infractor presente su defensa, resolucion y notificacion de la sancion.
Art. 46. Criterios para la individualizacion de sanciones
Establece los criterios que la autoridad debe considerar para determinar el monto de la sancion: gravedad de la conducta, capacidad economica del infractor, reincidencia, antecedentes del infractor y monto de la operacion involucrada.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué establece el Artículo 44 del LFPIORPI?
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